住房公積金貸款知識(shí)全解

　　住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。

　　一、住房公積金的含義

　　公積金又稱公司的儲(chǔ)備金，公積金分為法定公積金和任意公積金。是指公司為增強(qiáng)自身財(cái)產(chǎn)能力，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和預(yù)防意外虧損，依法從公司利潤(rùn)中提取的一種款項(xiàng)，不作為股利分配的部分所得或收益。主要用于：彌補(bǔ)公司虧損、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)增公司資本。

　　二、住房公積金的規(guī)范

　　1、城鎮(zhèn)在職職工實(shí)行住房公積金制度，不含農(nóng)村居民、無工作城鎮(zhèn)居民、離退休職工。

　　2、住房公積金由兩部分組成，分別由職工所在單位和職工個(gè)人繳存，職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人賬戶內(nèi)。

　　3、職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。體現(xiàn)了住房公積金的穩(wěn)定性、統(tǒng)一性、規(guī)范性和強(qiáng)制性。

　　4、住房公積金由住房公積金管理中心在銀行開設(shè)專戶管理，不以現(xiàn)金形式發(fā)放，并且只能用于購(gòu)、建、大修自住住房或繳納房租。職工只有在離退休、死亡、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系或戶口遷出原居住城市時(shí)，才可提取本人賬戶內(nèi)的住房公積金。

　　5、企業(yè)都應(yīng)該給職員存儲(chǔ)住房公積金，不分國(guó)有企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)。

　　三、住房公積金貸款要求

　　1、借款申請(qǐng)人須建立并足額正常連繳住房公積金賬戶12個(gè)月（含）以上，且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)，如果處于緩繳狀態(tài)需要經(jīng)管理中心審批同意才能申請(qǐng)。

　　2、借款申請(qǐng)人可為在職期間繳存住房公積金的離退休職工；

　　3、借款申請(qǐng)人夫妻雙方不得有未還清的公積金貸款記錄或是政策性貼息業(yè)務(wù)記錄。

　　4、房屋**貸款首付**20%，第二套貸款首付**20%，第三套不能貸款。

　　5、以家庭為單位（指夫妻加未成年子女），公積金首套貸款**額度為120萬，第二套貸款**80萬。

　　6、住房公積金貸款額度可以咨詢住房公積金管理中心或自己網(wǎng)上使用計(jì)算器查詢。

　　四、住房公積金貸款步驟

　　1、先找住房公積金管理中心指定的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)確定交易房屋的價(jià)值，然后向管理中心提供評(píng)估報(bào)告、貸款金額和期限、還款能力證明等資料進(jìn)行預(yù)審，獲得《住房公積金貸款貸款金額及期限預(yù)審確認(rèn)表》。

　　2、貸款需求備案

　　提交《借款人（配偶）工資收入及住房公積金繳存證明》進(jìn)行審核，確認(rèn)工資收入真實(shí)準(zhǔn)確。

　　3、選擇貸款擔(dān)保方式

　　擔(dān)保方式有階段性保證+抵押和抵押兩種。階段性保證+抵押是在房屋他項(xiàng)權(quán)證交銀行保管之前由擔(dān)保公司承擔(dān)連帶責(zé)任，后續(xù)再交給銀行擔(dān)保。抵押則是在貸款放款前辦理抵押登記手續(xù)，并由銀行保管房屋他項(xiàng)權(quán)證。

　　4、簽訂房屋轉(zhuǎn)讓合同、辦理自籌資金交付

　　買賣雙方辦理房屋交易手續(xù)、領(lǐng)取房屋評(píng)估報(bào)告、簽訂房屋轉(zhuǎn)讓合同、辦理自籌資金交付、買賣雙方辦理房屋交易手續(xù)、自籌資金交付的方式交易雙方，既可在擔(dān)保公司（受托銀行）見證下交付，也可選擇由受托銀行監(jiān)管支付。

　　5、填寫《住房公積金貸款申請(qǐng)表》并按要求提交全部貸款申請(qǐng)資料，選擇階段性保證加抵押方式辦理貸款的，可由擔(dān)保公司代借款人向中心提交貸款申請(qǐng)資料；選擇抵押方式辦理貸款的，由借款人本人提交貸款申請(qǐng)資料。

　　五、住房公積金貸款所需資料

　　1、首先需要提前明確辦理住房公積金貸款的期房樓盤是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂按揭協(xié)議的樓盤。

　　2、借款人、共同還款人、擔(dān)保人的居民身份證原件和復(fù)印件，戶口簿原件和復(fù)印件，共同還款承諾書。

　　3、借款人的婚姻狀況證明，如果已婚需要提供結(jié)婚證復(fù)印件。

　　4、購(gòu)房合同或協(xié)議。

　　5、借款人或所在單位提供的個(gè)人資信證明，需要找銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開具。

　　6、借款人已付至少20%購(gòu)房款的有效憑據(jù)。（具體首付比例根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r而定）

　　7、用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明，抵押物估價(jià)證明。

　　六、住房公積金余額查詢

　　1、柜臺(tái)查詢：本人查詢需要攜帶公積金卡及身份證。到公積金辦事大廳向柜臺(tái)操作員出示身份證及公積金卡，要求查詢余額。代人查詢需要攜帶代查詢?nèi)舜趴ǎ矸葑C，查詢證明以及代理人的身份證。

　　2、網(wǎng)上查詢：登錄單位所在地公積金網(wǎng)站，輸入公積金賬號(hào)和簽證號(hào)即可查詢。

　　3、電話語(yǔ)音查詢：撥打當(dāng)?shù)毓e金語(yǔ)音查詢電話，按提示輸入單位賬號(hào)，然后輸入個(gè)人賬號(hào)后可以查詢。

　　4、短信查詢：輸入公積金個(gè)人賬號(hào)或身份證號(hào)到指定的服務(wù)號(hào)碼，然后對(duì)方自動(dòng)以短信息回復(fù)。

　　5、公積金磁卡查詢：在公積金辦事大廳大堂或者銀行網(wǎng)點(diǎn)的查詢機(jī)上刷卡并輸入密碼即可查詢。

　　6、銀行ATM機(jī)查詢：部分地方公積金中心與銀行聯(lián)合推出聯(lián)名卡，可以直接在ATM機(jī)上通過銀行卡及密碼查詢到自己的公積金信息。

　　7、單位經(jīng)辦人：向所在單位經(jīng)辦人詢問了解，經(jīng)辦人有單位職工公積金余額及明細(xì)表。

　　七、住房公積金的常見疑問

　　1、繳存職工包含哪些？

　　繳存職工包含簽訂勞動(dòng)合同的人員、離崗但保留工作崗位并由公司支付工資的人員、勞動(dòng)保障部認(rèn)定具有勞動(dòng)關(guān)系的在崗人員。

　　2、住房公積金有戶口限制嗎？

　　繳存住房公積金職工沒有戶口限制，只要參加工作就需要繳納住房公積金，無論戶口是城市、農(nóng)村或外地。

　　3、住房公積金屬于誰(shuí)？

　　住房公積金歸屬于職工。

　　4、怎么樣辦理住房公積金開戶？

　　由單位經(jīng)辦人辦理，職工只需要在入職時(shí)填寫住房公積金開戶登記表。單位經(jīng)辦人需要提供住房公積金開戶登記表、住房公積金繳存基數(shù)表、工資發(fā)放名冊(cè)、法人身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（需要驗(yàn)原件并加蓋公章）、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。

　　5、單位為職工繳存的住房公積金怎么列支？

　　機(jī)關(guān)單位在預(yù)算中列支、事業(yè)單位由財(cái)政核定之后在預(yù)算或費(fèi)用中列支、企業(yè)在成本中列支。

　　6、新設(shè)單位多久辦理住房公積金登記？

　　最遲自設(shè)立起三十日內(nèi)。

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